Mobile money : définition, avantages et fonctionnement
Tendances 4 min

Mobile money : définition, avantages et fonctionnement

Laurence Kermorgant

Mobile money : l’essentiel à connaître en 2022

Détenir un compte bancaire n’est plus indispensable pour réaliser des paiements dans le monde. C’est le but du mobile money. mais savez-vous exactement comment ça marche et ce que cela recouvre ? On vous explique ce que signifie ce système de portefeuille électronique sur téléphone, ses avantages ainsi que ses fonctionnalités. 

Sommaire :

1 - Mobile money : définition et avantages

2 - Les fonctionnalités du mobile money

Le mobile money, un mode de paiement sans compte bancaire

1 - Mobile money : définition et avantages

Commençons par définir le mobile money et son utilité dans le monde. Système de paiement mis en place au Congo, son développement passe d’abord par l’Afrique. Processus qui allie la technologie de l’information et les services du type microfinancier, le portefeuille électronique présente de nombreux avantages.

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1.1 - C’est quoi un portefeuille mobile ?

Ce système permet aux personnes qui ne disposent pas de compte bancaire d’effectuer un transfert d’argent, de régler leurs dépenses, de récupérer du cash ou de le conserver en ligne, à partir de leur téléphone. En quelque sorte, le numéro de téléphone constitue le numéro de compte. Ainsi, vous entendez parler indifféremment de portefeuille mobile ou de portefeuille électronique pour des systèmes qui n’exigent pas d’utiliser une carte de crédit. 

1.2 - Les avantages du mobile money

Ce type de service financier disponible sur téléphone présente de nombreux avantages, notamment dans les zones du monde encore écartées du secteur bancaire. En quelque sorte, ce processus rappelle celui du micro-crédit qui est né au Bangladesh sous l’égide de Muhammad Yunus, le fondateur de la Grameen Bank. 

a - Révolution de la vie au quotidien dans les pays sous-bancarisés

Une partie de la population mondiale n’accède pas à certains services financiers ou transactions, car elle reste écartée des banques et ne possède pas de compte bancaire. Ce phénomène explique en partie une croissance économique plus restreinte dans certaines zones du monde. Avec le système de mobile money, ces personnes accèdent à l’utilisation de nouveaux services, et qui plus est, de manière sécurisée. 

b - Diminution de la corruption et sécurisation des paiements

La corruption s’exerce dans certaines zones du monde lors de paiements physiques de taxes ou de services à des représentants de l’autorité publique. Avec les portefeuilles électroniques sur les mobiles, la population de ces pays évite ces tentatives d’extorsion d’argent. 

c - Connexion aisée de millions de personnes au monde

Les acteurs spécialisés en portefeuille mobile permettent à des personnes partout dans le monde d’effectuer des transferts d’argent ou d’émettre des paiements à leurs connaissances, amis ou famille, sans détenir de compte bancaire. Souvent, la réception de fonds sur un téléphone constitue une première étape dans l’accès à de multiples services financiers en ligne. C’est le cas de la microfinance ou de l’assurance.

1.3 - Émergence du mobile money dans le monde

Le paiement à travers la téléphonie mobile apparaît au Kenya en 2007 avec M-Pesa, le service proposé par Vodafone. Réelle révolution technologique pour l’Afrique, le mobile money se développe très vite. Dès 2018, on relève plus de 340 millions de comptes et 135 services de portefeuilles électroniques à une époque ou seulement un Africain sur cinq détient un compte dans une banque. 

Aujourd’hui, ce sont plus de 270 services distincts qui proposent de l’argent avec la téléphonie mobile, tant en Afrique, en Asie qu’en Amérique latine. Le marché mondial demeure énorme quand on sait que 1,7 milliard d’adultes ne détiennent toujours pas de compte bancaire.

2 - Les fonctionnalités du mobile money

Découvrez les différentes transactions possibles avec un service de mobile money, transfert, retrait ou stockage d’argent ainsi que paiement. Un simple téléphone mobile suffit. Nul besoin de posséder un smartphone ou une connexion Internet.

2.1 - Comment envoyer de l’argent sur un portefeuille mobile ?

Le destinataire souscrit un service de mobile money auprès d’un opérateur et vous communique son numéro de téléphone. Vous effectuez le transfert d’argent et le bénéficiaire reçoit immédiatement une notification. Les fonds sont alors disponibles pour utilisation.

2.2 - Comment retirer de l’argent sur mobile money

Certains pays autorisent à retirer l’argent du mobile money dans des agences sur présentation d’une pièce d’identité valide. C’est par exemple un service proposé par Mobile Money au Bénin. Quant à MTN Mobile Money Cameroun, il annonce une grille tarifaire de frais applicables pour des retraits d’argent.

2.3 - Comment payer en ligne avec un système de mobile money ?

Les opérateurs de téléphonie expliquent généralement sur leurs sites comment réaliser un processus de paiement avec son numéro de téléphone à condition de disposer d’un compte mobile money alimenté en argent. 

Voici par exemple la procédure prévue chez Orange. Lors du paiement de l’achat en ligne, la personne sélectionne l’opérateur en question et valide le paiement. Elle est alors redirigée vers une page spéciale où elle renseigne son numéro de téléphone, son code d’autorisation reçu par SMS puis confirme l’opération. S’affiche ensuite l’état de la transaction, réussie, annulée ou échouée.

2.4 - Comment envoyer de l’argent mobile à l’international ?

Actuellement, ce sont 51 pays sur les 92 qui proposent le service mobile money qui autorisent le transfert d’argent à l’international. Pour effectuer une telle transaction, commencez par rechercher un opérateur de transfert d’argent qui propose ce type de services. 

Ensuite, vous créez un compte chez ce fournisseur de services. Puis vous saisissez les informations de votre transfert international avec le mode de paiement, le montant à transférer, la devise ainsi que le mode de livraison, soit de l’argent mobile. Précisez ensuite les coordonnées téléphoniques du destinataire. Enfin, analysez les frais prélevés puis validez le transfert.

2.5 - Comment ouvrir un compte pour de l’argent mobile ?

Voici la procédure que prévoit par exemple MTN Mobile pour créer un compte sur son site Internet pour les clients en Côte d’Ivoire. L’ouverture est gratuite et exige seulement un justificatif, carte d’identité, carte consulaire, passeport ou carte de séjour. Il suffit ensuite de recharger le compte mobile en se rendant dans un point agréé.

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Le mobile money, un mode de paiement sans compte bancaire

Pour le moment, ces services disponibles sur téléphone mobile concernent essentiellement les pays qui présentent des difficultés d’accès aux comptes bancaires ainsi que les particuliers qui utilisent Apple Pay ou Google Wallet. Pour les entreprises, le service du mobile money s’avère limité pour le moment. Citons toutefois les groupes qui disposent de bureaux dans des pays d’Afrique, d’Asie ou d’Amérique latine. C’est une solution pour transférer simplement des fonds dans la monnaie locale à des collaborateurs en déplacement ou expatriés.

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Laurence Kermorgant

Laurence Kermorgant est rédactrice web SEO. Diplômée d'expertise comptable, Laurence a 30 ans d'expérience professionnelle dans les métiers de la banque, du commissariat aux comptes et de la finance d'entreprise. Elle a exercé principalement dans les secteurs de l'agroalimentaire et de la métallurgie, tant dans des PME françaises que des groupes anglo-saxons et américains.